Александровский пр-т, 4, оф. 15, Одесса info@bankprovider.com.ua +38 (063) 133-08-08, +38 (063) 633-08-08

Аккредитив

Аккредитив – обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива.
Компанию-клиента, по поручению которой открывается аккредитив, принято называть плательщиком по аккредитиву, или аппликантом.
Получатель платежа по аккредитиву называется бенефициаром. При этом обязательство банка является независимым от обязательств сторон по основному договору, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между поставщиком и покупателем. Таким образом, банк выступает в качестве гаранта между ними. Банк, открывающий клиенту аккредитив, называется банк-эмитент.

Предположим, продавец и покупатель заключают сделку. Они сотрудничают впервые и работать по предоплате или по предпоставке не готовы. Тогда покупатель обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива на сумму, причитающуюся продавцу за отгруженный товар. Свидетельством о выполнении договора со стороны продавца могут быть, например, документы об отгрузке товара. Как только предмет сделки передан покупателю либо независимому перевозчику, продавец направляет в исполняющий аккредитив банк предусмотренные документы. Банк покупателя осуществляет платеж по аккредитиву согласно полученным из исполняющего банка (из банка бенифициара или подтверждающего банка). Аккредитивные операции предполагают ряд банковских комиссий, оплачиваемых в соответствии с условиями аккредитива. Обычно комиссия за открытие аккредитива оплачивается покупателем.

Аккредитивы позволяют гарантировать платеж поставщику, при этом, как правило, денежные средства из оборота не отвлекаются.
Аккредитивная форма расчетов используется как во внешней торговле, так и во внутренней. Аккредитивы, используемые в международных расчетах, подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, публикации Международной торговой палаты № 600, в редакции 2007 года (далее – УОП 600).

Аккредитивы классифицируют и условно разбивают на следующие группы:
— отзывные и безотзывные;
— подтвержденные и неподтвержденные;
— покрытые (депонированные) и гарантированные.

Все аккредитивы, в соответствии с УОП 600, в настоящее время безотзывные.

Покрытие в международных аккредитивах используется редко — лишь в случае подтверждения аккредитива, открытого банком-эмитентом, на который в подтверждающем банке отсутствуют лимиты. Это происходит, как правило, в случае работы подтверждающего банка с незнакомым, низко рейтинговым или сомнительным банком-эмитентом.

Подтвержденный аккредитив – это такой аккредитив, по которому иной банк (обычно более рейтинговый по сравнению с банком-эмитентом) в дополнение к обязательству банка-эмитента берет на себя дополнительное обязательство произвести платеж в пользу бенефициара по предъявлении последним соответствующих документов, независимо от того, будут ли ему самому перечислены средства или нет.

Если обязательство иного банка отсутствует, то аккредитив является неподтвержденным.

Покрытый (депонированный) аккредитив — это аккредитив, сумма которого в полном объеме переводится на счет покрытия в банке бенефициара за счет средств плательщика по аккредитиву либо за счет предоставляемого ему для этой цели кредита.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив – это аккредитив, при открытии которого банк-эмитент не переводит денежные средства на аккредитивный счет в банк бенефициара, а предоставляет ему право списать требуемую сумму в пределах суммы аккредитива со своего корреспондентского счета либо договаривается об оплате другим способом.

Обычно крупные банки держат друг у друга свои корсчета и имеют обоюдные кредитные линии, поэтому в развитых странах фактически все аккредитивы относятся к непокрытым.

Кроме того, аккредитивы бывают следующих типов.
Аккредитив с красной оговоркой – аккредитив, по которому поставщик получает определенную сумму в виде аванса до того, как предоставлены отгрузочные или иные документы, свидетельствующие об исполнении обязательств. При этом платеж осуществляется против представления бенефициаром документов, предусмотренных условиями аккредитива. Название происходит со времен, когда такая важная оговорка выделялась в документе красными чернилами.

В наше время практически все аккредитивы выпускаются и подтверждаются в электронном виде.

Револьверный — аккредитив, открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчетов за очередную партию товаров (что-то схожее с возобновляемой кредитной линии в банке). Открывается такой аккредитив при регулярных поставках и платежах.

Переводной (трансферабельный) — аккредитив, предусматривающий возможность перевода части аккредитива в пользу других бенефициаров.

Резервный аккредитив, так называемый stand-by – форма банковской гарантии в виде аккредитива, применяемая там, где банкам запрещено выдавать гарантии (например, в США). Платеж экспортеру осуществляется в случае отказа импортером произвести платеж по контракту и предъявлении в исполняющий банк документов, соответствующих условиям резервного аккредитива. То есть такой аккредитив служит для обеспечения большей безопасности поставщика.

По способу исполнения аккредитивы делятся на аккредитивы с платежом по предъявлении документов (by payment at sight), с отсроченным платежом и с акцептом тратт.

Ниже мы предлагаем вам нашу информационно-консультативную поддержку в деле выбора и получения банковской гарантии в виде платного ПАКЕТА консалтинговых услуг.

Пакет услуг включает в себя как справочную информацию, так и возможность обратной связи с нами по телефону.

КРЕДИТНЫЙ ПРОДУКТ - Аккредитив

Консалтинговые услуги по кредитному продукту:

СПРАВКА

500 грн.
(Оплата в режиме он-лайн, получение справки на эл/почту или через скачивание на сайте)

  • Информационная справка по ТОП-5 кредитующим банкам в рамках конкретного кредитного продукта в виде таблицы данных со следующими кредитными параметрами:
    • виды аккредитивов
    • действия банка по аккредитивам
    • тарифы (комиссии банка за работу с аккредитивами)
    • требования к денежному покрытию (залог имущественных прав на депозит, резервирование 100% денежных средств на аккредитивном счете)
    • возможность получения кредита для формирования суммы денежного покрытия по аккредитиву (под залог имущественных прав по договорам и ВЭ-контрактам, под твердый залог) при отсутствии средств у клиента
  • Телефонная консультация в режиме обратной связи: ответы на вопросы клиента в разрезе справочной информации файла-таблицы «СПРАВКА»:
    • касательно банковских условий и тарифов по гарантии
    • касательно любого банка-гаранта из ТОП-5